Reserva de emergência não é investimento. É seguro. Ela impede que um pneu furado vire uma dívida no cartão.
Quanto preciso?
Regra prática: CLT = 6 meses de custo de vida. Autônomo ou empreendedor = 12 meses. Some tudo: aluguel, mercado, contas, transporte.
Exemplo: se você gasta R$2.500 por mês, sua meta é R$15.000 (CLT) ou R$30.000 (autônomo).
Onde guardar?
Precisa ter 3 características: liquidez imediata (resgate em D+0), baixo risco e rendimento acima da poupança. No Brasil, as melhores opções são Tesouro Selic e CDBs de bancos grandes com 100% CDI e liquidez diária.
Método 50/30/20 adaptado
Se você ganha R$3.000, tente: R$1.500 necessidades, R$900 desejos, R$600 reserva. Se não der, comece com R$100. O hábito importa mais que o valor.